La inclusión financiera digital es el objetivo de muchos países, puesto que gracias a ella se garantiza que toda la ciudadanía tenga acceso a productos y servicios financieros básicos como una cuenta bancaria o poder realizar pagos con tarjeta de débito y crédito. También implica el poder pedir préstamos y contar con asesoramiento, por lo que se trata de una herramienta fundamental para luchar contra la desigualdad social.
En este sentido, en México, y en concreto en el estado de Tamaulipas, de acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF): “el 78 % de la población adulta del país cuenta con al menos un instrumento financiero, de entre los siguientes: cuenta bancaria o de otra institución financiera, crédito (tarjetas de crédito bancarias y otros tipos de créditos); seguros y cuentas de ahorro para el retiro”.
Dentro del apartado de los créditos, los prestamos en línea han experimentado un considerable aumento en los últimos años. Esto se debe principalmente a las políticas de inclusión financiera llevadas a cabo por las autoridades, pero también a la tasa de desempleo, la crisis económica y energética actual, así como a las consecuencias de la pandemia. Todo ello ha creado el escenario idóneo para recurrir a los préstamos express.
Ventajas y desventajas de este tipo de préstamos
Los préstamos en línea que tanto éxito están teniendo entre la población mexicana, tienen una serie de ventajas que justifican su popularidad. En primer lugar, se trata de dinero rápido, prácticamente en cuestión de minutos, dependiendo del importe solicitado. Además, son bastante flexibles, en el sentido de que no se piden tantos requisitos en comparación con los créditos tradicionales, y también se pueden solicitar prórrogas de los mismos.
Es evidente que, ante una situación de necesidad económica, la vía más segura para obtener dinero de forma inmediata es tener un buen historial en un buró de crédito, es decir, estar al corriente de los pagos de cualquier deuda anterior. De esta manera, a la hora de solicitar préstamos en línea urgentes, su concesión será mucho más rápida, ya que, las entidades que prestan el dinero confiarán en el buen historial del cliente.
Ahora bien, este tipo de créditos personales, al ser concedidos de manera tan inmediata, están expuestos también a mayor riesgo de impago. Por este motivo, los intereses que conllevan son en general bastante altos. Sin embargo, en algunos comparadores como Dineroahorita.mx, se pueden comparar varias entidades e incluso obtener un crédito sin intereses, aval ni comisiones.
Otra de las desventajas de los préstamos online es que difícilmente se va a obtener una cantidad de dinero igual de grande a la que una entidad bancaria puede ofrecer. Los créditos de este tipo, suelen tener un rango de cantidades más limitado. No son la mejor opción si lo que se necesita es comprar una casa, o invertir una suma de dinero más importante. De hecho, suele utilizarse para pagar compras domésticas, reparaciones o salir de apuros puntuales.
Cómo evitar caer en el endeudamiento
Hacer un uso responsable de los créditos en línea es fundamental. Si bien es un instrumento al alcance de casi todo el mundo gracias a la inclusión financiera, hay que tener saber cómo gestionarlos. Por este motivo, hay que seguir una serie de recomendaciones si no se quiere caer en una espiral de deuda que pueda perjudicar la economía personal y familiar. A continuación, se especifican los consejos más importantes a tener en cuenta:
- Pedir solo la suma de dinero que se vaya a necesitar. A mayor cantidad de dinero pedido, más dificultades para pagarlo y más intereses a pagar en la suma total.
- Fijar la fecha de vencimiento coincidiendo con la fecha de ingreso de la nómina. Conviene asegurarse de que se podrán pagar las cuotas para no incurrir en más gastos.
- Nunca encadenar préstamos. Solicitar un préstamo para pagar otro es un error bastante común, que a menos que forme parte de un estudio financiero sólido, no tiene razón de ser.
- Comparar diferentes plataformas de crédito. Hay páginas web que ofrecen el servicio de comparador de préstamos en línea. En estos sitios web se resumen claramente las condiciones de las diferentes entidades de crédito para que los usuarios dispongan de toda la información que necesitan antes de elegir una plataforma concreta.
Por último, conviene recordar que el tiempo de respuesta de este tipo de préstamos puede variar desde apenas 15 minutos hasta 24 horas, dependiendo de si es un crédito exprés o se trata de una cantidad más alta. A mayor cantidad solicitada más tardará la respuesta, ya que, como es lógico, la entidad tiene que verificar la autenticidad de la solicitud, la identidad y otros datos del solicitante, así como su status en el Buró de Crédito. Una vez comprobados todos estos datos entonces se dará una respuesta sobre la aprobación o no del préstamo solicitado.
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